2015-11-11 19:55:12
近年来，中国储蓄率持续位于世界第一，这也意味着巨大的金融需求尚未得到服务和释放。随着互联网金融概念的兴起，居民借助互联网平台理财的观念得以普及。但趁势而来的，还有类似上述一系列疑似诈骗的平台和部分因经营不善倒闭的互联网金融平台。
7月18日，央行等十部委公布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(下称“意见”)，被业界视为互联网金融监管的纲领性文件。意见定调，“互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。”并确立了监管应遵循依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则。
那么，当类似风险事件频频出现时，该由谁来监管？上述北京律师对《第一财经日报》记者表示：“银监会及各地银监局、工商管理部门等有关部门均是监管机构。在此类事件中，如果行为人存在违法行为，监管机构是可以依法行使监管职能的。”
《第一财经日报》记者就上述平台的相关监管、维权问题向央行金融消费权益保护局、银监会消费者权益保护局进行了询问。截至本报记者发稿，尚未收到回复。
亦有业内人士表示，目前互联网金融的监管框架仍是分类监管。虚拟货币的监管可能主要是央行，而网络借贷的监管则由银监会牵头。但这类平台的模式比较复杂，多方面均有涉及，因此在监管方面或还需要多方协调。
上述业内人士还总结道，目前监管需要加快完善的主要有两点：一是由各监管部门推出具有系统约束性的《理财产品分级分类管理办法》、《理财产品信息披露准则》、《理财产品合同规范》等相关文件，为市场的规范发展提供法律制度保障。二是由监管部门牵头建立完善理财产品数据统计制度，动态掌握各类理财产品的信息，并及时发现、处置问题。
事实上，监管这类平台的相关法律法规虽不完善，但已有依据。例如，央行等十部委公布的意见中规定，“任何组织和个人开设网站从事互联网金融业务的，除应按规定履行相关金融监管程序外，还应依法向电信主管部门履行网站备案手续，否则不得开展互联网金融业务。”但MMM平台既未履行金融监管程序，也无网站备案。
此外，意见中还规定：“从业机构应当对客户进行充分的信息披露，及时向投资者公布其经营活动和财务状况的相关信息，以便投资者充分了解从业机构运作状况，促使从业机构稳健经营和控制风险。从业机构应当向各参与方详细说明交易模式、参与方的权利和义务，并进行充分的风险提示。”而MMM平台并未按规定披露信息，也未向投资者提示风险。
在MMM互助金融社区中，可用比特币参与投资亦违反了相关规定。据央行等五部委于2013年发布的《关于防范比特币风险的通知》，要求各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价。不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务等。
李耀东亦表示：“对于上述这类平台，从监管的角度来说，需要提示风险，要求执行实名登记制度，定期向金融管理部门报送数据。而对于纯粹的骗局平台，要求报备交易数据会对他们影响较大，这让背后的组织者感到无利可图，或欺骗成本很高。”
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