2022-11-18 23:21:40
11月18日，国海富兰克林基金发布公告，旗下国富平衡养老三年混合FOF基金增设Y类份额，投资者可以通过个人养老金资金账户购买Y份额，享受税收优惠和费率优惠政策。
养老目标基金Y类份额是针对个人养老金投资基金业务单独设立的份额类别，只能通过个人养老金资金账户申购。Y类份额单独设立，不收取销售服务费，同时对销售费用、管理费和托管费实施一定的费率优惠。公告显示，国富平衡养老三年混合FOF基金增设的Y类份额，管理费率和托管费率较原基金份额均实施了5折优惠，分别为0.3%/年和0.075%/年，不收取销售服务费。
业内人士分析，个人养老金投资中有几个要点值得重点关注：一是采取个人账户制，个人可开立唯一的养老金资金账户，自愿缴费，封闭运作，达到指定年龄或其他规定允许的情况方可取出。二是年度上限12000元，每人每年缴纳个人养老金的额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳。三是享受税收优惠，个人养老金缴纳部分及投资收益不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。四是可以自主选择投资产品，个人养老金资金账户里的资金可自主选择购买符合规定的储蓄、理财、商业养老保险、公募基金等产品。养老FOF的Y份额设立以后，投资者使用个人养老金资金账户投资Y份额基金，申购、赎回、转换等交易体验与购买普通基金的流程基本一致。
国海富兰克林基金旗下增设Y类份额的国富平衡养老三年混合FOF，属于平衡型目标风险策略基金，权益类资产投资比例中枢为50%，可根据市场情况在40%-55%区域灵活调整，属于中等收益风险特征，与养老投资追求长期、稳健的需求较为契合。
