2022-08-19 09:40:24
在之前的系列文章中，我们已陆续讲了基金定投“定时”、“定期”与“定标的”这三个重要问题，今天来聊一聊基金定投中的“定额”。
对于普通投资者来说，定投基金的资金大多是自己的闲钱、小钱。在不影响自身生活质量及日常所需的前提下，要想通过定投管好闲钱，把握基金定额的“尺度”是关键。投资者若每月投太多，就会担心入不敷出；若每月投太少，又可能觉得收益较少。接下来，我们就给大家提供一些确定定投金额的方法供参考。
工资比例法
对于大部分投资者，工资是最方便用来投资的定期现金流资产。顾名思义，工资比例法即投资者按固定比例提取部分月薪拿来定投，比例一般设定在10%-20%之间。
比如，若每月可获得收入10000元，就可以拿出其中的10%即1000元进行定投。如果收入增加，除了被动提升的金额外，也可适当提高定投比例，例如当月薪上涨至15000元时，那么可以将收入的15%，即2250元用于定投，全年定投的总金额也会随之增加。
收支余额法
除了使用工资比例法配置固定的现金流资产外，投资者也可以考虑根据自身的收支情况安排定投金额。在定投之前，投资者需要先整理自己的“小账本”，了解自己的收支情况，计算出每月固定可用的闲置资金，在确保不会影响日常生活的情况下，将部分闲置资金进行定投。
假设月收入为10000元，平时衣食住行及玩乐的消费支出大约为5000元，那么每月的可用余额为5000元。定投金额就可以设为5000/2=2500元，将剩下的2500元作为“灵活机动资金”。这样既保证自己投资生活两不误，定投体验也会更为从容。
目标导向法
以目标为始来反推每笔定投金额，也是一种确定定投金额的思路。一部分投资者可能有比较实际的投资需求，比如未来的买车计划、养老金、教育金等。投资者可预先确立投资目标，选定长期投资大概率可实现的预期年化收益率，再根据每一个目标来调整自己的定投金额。
月定投金额A可以通过以下公式计算 ：其中F为目标金额，i为年收益率/12，n为投资期数。
假如投资者计划在三年后升学深造，想用定投的方式获得10万元的升学备用金，预期收益率为年化8%，在这三年之中，需要在每个月定投约2455元，从而达到三年后本金与收益合计为10万元的目标。
需要注意的是，这只是一个理想情况下的结果，由于市场波动与定投基金的类型的不同等因素，实际收益与预估收益可能存在一定差异，每月定投金额也可能有所改变。
大额定投法
大额定投法与前几种方法稍有差异，这种方法比较适合用于较大额存量资金的投资。比如，投资者在年初获得了12万元的奖金，希望将其投入到基金中，但一次性投资有较大的择时难度，那么可以将12万元平均分为12份，每月定投10000元，在一年时间里完成定投。
总而言之，决定定投金额的方法并不唯一，每种方法各有利弊及其适用的场景，最重要的是量力而行，不要让定投变成日常生活的“紧箍咒”。
