2014-07-31 15:20:27
关于出国留学买保险的问题，最近有很多读者和猫友表示想了解更详细具体的操作细节，比如投保学校指定购买的保险产品是否足够？如果不够，是在当地再购买一份旅游保险还是出国前就在国内购买留学保险？安联财险的理赔专家建议，留学生除了投保学校指定或推荐的保险产品外，出国前可在国内另行购买一份留学保险，作为对留学国当地保险的有效补充。
指定险不包含医疗送返
据了解，国外学校所指定购买或推荐的保险只是健康保险。如果国际学生到留学地所在的医院治疗，该保险产品能覆盖大部分的费用，而且结账时，由于保险公司可以和医疗机构进行直付，能免除国际学生先行垫付医疗款项的压力。
但是，这些保险产品仅仅覆盖学生在当地的医疗费用，而且保障期限并非全都即时生效。在这种情况下，留学生将产生一段保障的空白期，因此需要另外一份保险产品填补这一段空白。更重要的是，如果留学生不幸在国外发生意外，或患上突发性疾病，病情稳定后，家人希望将孩子接回国内继续接受治疗的时候，就会涉及到医疗送返服务。而这一项服务不包含在当地学校指定购买的保险产品之内。
国内购买才送返国内
医疗运送和送返服务，是指保险期间内，被保险人在境外留学期间，遭受合同约定的意外事故或罹患突发性疾病时，保险公司将安排救援机构将被保险人运送到距离事故发生地最近的且具备适当医疗护理条件的所在地医院；对于情况严重者，当被保险人的伤势或病情已稳定，救援机构将安排被保险人乘坐正常航班返回其原出发地，并视实际情况，确定是否在转运过程中提供医疗护送。
需要注意的是，由于医疗送返是将被保险人送返其原出发地，因此，只有在国内投保留学保险时，原出发地才是中国大陆境内。如果在留学国当地购买旅游保险，那么医疗送返中提及的原出发地则变成留学国，而非中国大陆境内。
在过往发生的案例中，跨国间的医疗送返费用动辄数十万元人民币。据安联财险介绍，其曾经为一名在法国旅行的中国游客提供紧急医疗送返服务，从法国将此客户送至上海，并将其直接送到合适的医院继续接受治疗，全程花费近20万元人民币。
Tips：国内一张保单涵盖多种风险
目前国内的留学产品大都包含紧急医疗运送和送返服务，有的还包括家属慰问和探访津贴。以安联财险的“留学无忧”保险计划为例，其所提供的医疗运送和送返服务保额高达50万元人民币，而对应的产品保费因保障期限不同，从170元到1000元不等。
“选择保险公司时，可事先了解其在国际救援方面的实力，在留学国是否拥有国际救援网络，这将决定自己日后在关键时刻能否获得所需的帮助。”安联财险的理赔专家建议。除了在留学家庭最为关注的医疗方面提供了更为充足的服务和保障外，留学保险所提供的财产损失和留学中断的保障也能有效帮助中国留学生规避常见的风险。相比之下，国内的保险产品一张保单涵盖了常见的多种风险，显得更为便利。
我家理财：遇到暴恐保险也会赔
这边出现了砍人事件，那边公车又有人纵火，针对最近发生的一些社会现象，购买过意外险产品，尤其是交通意外险的一些猫友留言问，保险有很多免责条款，遇到“暴恐”，保险公司会不会借口免责不赔偿？
实际上，这一担心没必要。因为交通意外险，是指乘坐符合条款约定的交通工具过程中发生的意外事故，而不单指“交通事故”导致的意外。因此，在此乘坐期间发生的各种事故，保险公司都会赔偿。
那么，涉及“暴恐”是不是就属于免责条款呢？如果保险合同有此设计，则属于免责范围。但实际上绝大部分的意外险合同在设计免责条款时，更多的是将不可抗力的“战争、暴乱与核辐射”等条款排除在外，没有把暴恐纳入其中。再细分一下，“暴乱”是大规模的群体性行为，无法控制规模与后果；而“暴恐”则是部分个体遇到的突发事故，属于意外。因此，在遇到“暴恐”时如保险合同含身故、伤残及医疗责任的，都会赔付。
