2019-09-09 16:49:10
那么，这款产品相比市场上的同类产品，竞争力如何？存在哪些优点和不足，是否值得购买呢？且听三哥一一道来。
2019年6月14日，备哆分1号升级，增加了二次防癌的附加保障，详细介绍请参考文章：备哆分1号升级了什么，本文仍对基础保障部分进行解读，不含升级的附加保障内容。
本文将从以下几方面对复星备哆分1号进行分析：
保什么？
多少钱？
适合谁？
值得买吗？（优点和不足）
一、备哆分1号保什么
逐项分析，然后对比下同类产品。
1、重疾
重疾最多赔付6次，两次重疾的赔付间隔期180天。第2次开始，保额增长为110%，第3-6次增长到120%。当然，人一生罹患2次以上重疾的比率很低，所以3-6次的保障意义不大，属于锦上添花。
倍多分1号的重疾是分组的，108种疾病分成6组，每组内的一项疾病理赔后，该组所有疾病的保障终止。
这种分组型的多次赔付产品，关键要看分组是否合理，简单讲，就是发生率高的疾病不能挤在一组。对于重症来说，关键是前6项高发大病，我们看看倍多分的重症分组情况：
多次赔付重疾险的分组情况
红色字体就是发病率最高的6种重症，其中，癌症的理赔发生率占重疾险的70%左右。
倍多分1号的重症分组中规中矩，和自己的同宗兄弟康乐一生加倍保很像，虽然分成6组，但6大高发重疾有4项两两重叠。癌症与侵蚀性葡萄胎一组，还算不错。
2、中症/轻症
2次中症保障，3次轻症保障，赔付额度分别是基础保额的50%和30%；包含轻、中症的保费豁免。以上均是行业标准配置。
因为重疾险对于心脑血管和肾病的赔付要求很高，所以中症、轻症对于心脑血管的保障就很关键，这一点我们后面再分析。
3、身故保障
18岁前身故、全残或被诊断为疾病终末期阶段，返还所交保费；18岁后，赔付保额。属于同类产品中较为通用的方案。
疾病终末期
疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：1.依现有医疗技术无法缓解；2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。
4、其它保障
除了上述主要保障外，倍多分1号还有投保人保费豁免（加费）、重疾绿通、国内专家手术安排、二次诊疗、海外转诊等保障和服务。
二、备哆分1号多少钱？
我们以50万标准重疾险额度、保终身、20年缴费为例，看看倍多分1号与两款同类产品的价格情况：
3款产品均是含身故赔付保额的多次重疾险，倍多分1号与哆啦A保价格相似，男性价格优势更大。
倍多分1号和哆啦A保都有30年的缴费期，大家在配置重疾险时，缴费期的选择应该越长越好，可以抵御通货膨胀。
三、备哆分1号适合谁
倍多分1号的保障全面，但价格高昂，30岁男子配到50万保额，每年至少要8570元保费。因此，这款产品推荐高净值家庭配备。
20-40岁间成人，如果个人的年度保费预算在10-15K之间，希望增加多倍保障，接受寿险与重疾险保额共享，可以考虑配置倍多分1号。
四、备哆分1号值得买吗？
我们看看这款产品的优势与不足：
1、优势
① 保障全面，重疾多次赔付，分组相对合理；
② 中症和轻症配合，使重疾在不同阶段的理赔更有层次，保障更好；
③ 价格优势明显；
④ 健康告知宽松。
2、不足
① 捆绑寿险保障，使产品的灵活地降低，容易导致重疾保额不足，也不太适合儿童。
② 轻症保障存在不足。虽然覆盖了高发轻症，但没解决心血管疾病隐性分组的问题；慢性肾功能障碍要求状态持续180天，好的条款是90天；早期癌症虽然不对恶性黑色素瘤除外，但增加了患艾滋病期间拒赔的条款。
总体来讲
倍多分1号在保障方面的突破性一般，捆绑寿险、轻症隐性分组等业内常见问题，倍多分也有。但相同情况之下，倍多分1号比同类产品价优势更低，值得购买。
目前这款产品还没上线，在做预约送礼活动，感兴趣的朋友可以点击访问：倍多分1号预约。
