【产品解析】市场热销的重疾险对比分析

   很多人在购买一款产品时，都会有这样的想法，这款产品怎么样、符合我的保险需求吗？我买的这款产品是最好的吗？我买的这款产品有没有什么坑……一款产品怎么样，只有通过对比分析才能更好的发现优劣势。

   关于重疾险常见问题，可以参考我的博客购买重疾险常见问题

   关于市场上多次赔付的重疾险，先来看一张图表

   【产品解析】市场热销的重疾险对比分析

   先来说一下，保险公司大小的问题，因为好多人担心保险公司的安全问题。各家公司成立先后时间的不同，规模大小肯定会有差异，但每个公司都是从小发展到大的过程，就拿所有人都知道的平安来说，1988年刚才成立时注册资本为人民币4200万元，公司性质为全民所有制企业。到2003年1月24日，公司在国家工商总局完成了工商变更登记手续，名称变更为中国平安保险（集团）股份有限公司，注册资本增加到人民币24.67亿元。

   再来看看上图的各家公司现在是注册资本金，最少的一个是10亿，最多的是145亿。你或许会说平安是有名气的大公司，其余的保险公司没有听说过，这主要归功于平安的业务员和广告的推广，所以价格上就要比一般是产品贵出不少。

   好了，闲话少说，进入主题；从不同的角度来看看产品有哪些优缺点。

   1、投保年龄：这几款产品在年龄上差别不大，一般来说，年龄超过50左右，保费就会出现倒挂的现象，简单点说就是你用10万以上的保费买了10万的保额。所以60岁和65岁没什么差别。

   2、交费方式：一款重疾产品的交费年限越长对投保人就越有利，为什么这样说，一是因为交费期间长，每年所交的保费就会少，可以缓解经济压力；二是含有被保险人豁免，一旦符合豁免条件，就可以豁免未交保费，这方面弘康、工银安盛可以30年缴费。

   3、等待期：这个是时间越短越好，常见的一般是90天或180天，可以看出弘康是最长的；因意外导致的重疾轻症没有等待期。

   4、重疾与轻症：

   天安健康源：优势在于重大疾病分组把恶性肿瘤单分成一组，这是分组最好的，加大了二次赔付的机会；疾病种类105种是最多的，分5组最多赔付4次，重大疾病赔付次数多；轻症不分组，赔付次数也多达5次。额外给付保额的30%。不足之处就是没有冠状动脉介入手术（非开胸），就是我们常说的支架，如果有家族病史或特别关注这方面需求的，需要注意一下，可以选择产品组合解决这个问题。

   同方多倍保：优势是在同类产品中性价比很高；最大的特点是生日有90天的追溯期，这个对于刚过完生日，又想买保险来说是很好的选择。不足之处是重疾、轻症都分组，每组赔付一次。

   弘康多倍保：优势是高发的6种重大疾病和轻症进行了不同的分组；缴费期可以选择 30年，可以减轻缴费压力；最大的特点是市场上最便宜的重疾多次赔付的产品；附加的医疗险也是很不错的一个选择；不足之处是不能附加投保人豁免，医疗险的免赔额是保额，一般都比较高。

   中意悦享安康；优势在于重疾、轻症都不分组，均可进行二次赔付，二次赔付范围更广；轻症重疾、不分先后，轻症赔付之后不影响重疾的赔付，重疾赔付之后不对应轻症责任依然有效，轻症、重疾累计最多可赔付四次；不足之处是轻症和重疾多次给付都有不少于1年的间隔期，重疾、轻症病种相对较少。

   工银安盛的御享人生：优势增值服务非常值得推荐，在绿色通道的基础上增加了海外导诊服务；另外可选择30年的缴费期，能够缓解短期的压力，更长的交费期间对投保人其实是更有利的，特别是在产品还有豁免条款的情况下，这种优势更加明显。不足之处是重疾行业定义的“严重阿尔茨海默病”和“严重帕金森病”只保障到70岁；

   中英爱守护：重疾。轻症不分组2次赔付，重大疾病是恶性肿瘤多赔付保额20%，即赔付保额120%；有绿通就医增值服务，有SoS救援服务；30万保额以上19年缴费，就是少交一年保费。不足之处是中英爱守护缺冠状动脉介入手术（非开胸），有家族病史或特别关注这方面需求，注意组合购买。

   5、保费：通过上表这几组数据，可以清楚的看到各家的差别；弘康多倍保是最便宜的，中英是最贵的，不过中英的这款产品在保额大于30万时，可以少交一年保费。

   没有绝对的哪一款产品好，也没有绝对的坏，在选择的时候根据自身的需求和侧重点考虑就行，选择合适的产品才是最重要的。

  >>希望对你有所帮助，今天的保险产品相关知识就介绍到这里，明明白白买保险，保险产品咨询、家庭保障方案规划等，更多问题欢迎咨询微信【hollowandy】