富德生命倍享健康重大疾病保险

倍享健康是由富德生命人寿保险公司12月份刚推出的一款多次赔付型重疾险，保障比较全面，含恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心梗多次赔付等保障。

那么这款重疾险具体保障内容怎么样？有哪些不足？我们具体分析一下产品。

文章将从以下几个方面来说：

• 保什么？
• 多少钱？
• 适合谁？
• 值得买吗？

一、倍享健康保什么？

富德生命倍享健康重疾险

简单交代下投保规则，倍享健康的投保年龄是0-60周岁，保障期间是保障终身，等待期是90天，最长缴费期间可选20年。

在重疾上，倍享健康包含120种重疾，可赔付5次，重疾分5组，含有理赔间隔期是180天。

倍享健康既然是分组型重疾险，那么它的重疾分组情况如何呢？

先简单讲一下如何挑选分组型多次重疾险，其中，关键要看高发性重疾的分组情况，尤其是这6项高发疾病：

• 恶性肿瘤，也叫癌症；
• 急性心肌梗塞；
• 脑中风后遗症；
• 重大器官移植术或造血干细胞移植术；
• 冠状动脉搭桥术，特指开胸手术；
• 终末期肾病。

这6项高发重疾占重疾险理赔率的90%左右，癌症的理赔率最高，占重疾险理赔率的70%。所以这6项重疾尽量不要放在一个组里，尤其是癌症，最好单独一组。

倍享健康将恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在一组。

侵蚀性葡萄胎是恶性滋养细胞肿瘤的一种，并不是癌症，以现在的医疗技术水平，治愈率还是比较高的。所以不必过度担心，可以看成癌症单独分组。

在中症上，倍享健康包含20种疾病，可赔付2次，理赔比例是60%保额。

在轻症上，倍享健康包含32种轻症，可赔付5次，理赔比例是30%保额。

在身故责任上，18岁前赔付3倍保费，18岁后赔付保额。

含有少儿重大疾病特别关爱金，即18岁前罹患重疾，可以额外给付50%保额，每组一次，一共五次。

含有恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞多次赔付保险金，最高可以赔3次，间隔期是5年。

二、倍享健康多少钱？

多次赔付重疾险对比

以30岁男性为例，倍享健康每年的保费是13400元，比同样附加二次防癌的备哆分1号、嘉多保、完美人生尊享、爱倍至稍贵一些。

三、倍享健康适合谁？

倍享健康的保障全面，重疾分组比较合理，适合看重恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心梗多次赔付的人群。由于这款重疾险的价格比较贵，家庭预算充足的配置比较适合。

购买重疾险的关键原则：保额优先。

按照最新的国内医疗费用统计，符合重疾险内重疾标准的大病治疗费用，平均在30万左右，考虑到患者后续的生存成本以及通货膨胀等因素，建议重疾险保额至少要在50万。

保险配置是一个动态调整的过程，不是说现在买30万、50万保额就可以管一辈子了，随着通货膨胀、收入增长，或者感觉到身体状况要出现改变，我们要每隔五年或者每十年再加保部分保额，这样才能持续拥有充足的保障。

四、倍享健康值得买吗？

优点：

1.含未成年人重大疾病关爱金，18岁前罹患重疾，额外给付基本保额的50%，每组仅限一次，也就是未成年人最多可额外赔付5次关爱金。

2.60%的中症赔付比例较高，不过轻症30%赔付比例较为一般。

不足

1.恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞多次赔付需要间隔5年，而市场上很多重疾险间隔期是3年。

并且，脑中风后遗症、急性心肌梗塞需要证实为新发的疾病，条件比较严苛。

结论

富德生命人寿的这款倍享健康多次赔付重疾险，保障全面、高发重疾分组合理，中症赔付比例较高，轻症一般。

恶性肿瘤、脑中风后遗症和急性心肌梗塞均可赔付3次，不过间隔期太久，理赔条件严格。

产品费率较高，整体表现一般。