2020-06-21 22:08:07
与疫情相关，人们对生命健康更加关注，过去不怎么被重视的“保险业”在今年也被各路“大咖”看中：水滴筹四周年之际，创始人兼CEO沈鹏90分钟直播带来千万元保费收入；平安集团首席保险业务执行官陆敏直播1小时约转化保费1.6亿元；华夏人寿的一场产品发布会更是创造了4亿元的成交额……
在这股“带货”潮流之下，“卖保险”成为一个颇具吸引力的“饭碗”。行业的发展前景、还算不错的收入诱惑，都成为不少人趋之若鹜、迅速入行的考量因素。翻翻你的朋友圈，有人在卖保险吗？百万年薪与淘汰出局
“兼职卖保险了，有需要的找我，绝对给你最优惠的价格哦。”
“医保为什么不够用，您清楚吗？”
最近，太原市民张磊发现， 朋友圈里面有关保险的内容增加了，甚至她的一位在社区工作的高中同学，也开始兼职卖保险了。
“大多数人进来(保险业)，还是为了赚钱吧。”说话的人是晴华(化名)，和那些半路转行或兼职不同，她大专毕业后就选择加入保险业，今年已是第五个年头。
晴华告诉记者，保险行业里确实有人年薪百万，但属于极少数，这样的薪资和其拥有的优质客源密不可分。
事实上，所谓的“优质客源”更多是指富豪阶层。记者了解到，在保险行业内，只有做大额寿险、储蓄分红才有可能做到百万年薪，只做基础医疗很难。大多数保险从业者即便通过工作关系能接触到形形色色的人，但接触到富豪的机会依然少之又少。
有金字塔尖的荣耀，就有塔基之下的焦虑。晴华告诉记者，几乎所有保险销售员都会经历一道坎，就是当身边的人脉用尽后如何拓新？虽然与上世纪90年代相比，国内保险从业者整体由素质低、不专业进化到如今不乏高学历人士和销售精英，保险产品也迭代升级了几个段位，但最原始的目标属性依然没变，那就是没有拓新就意味着没有收入，没有业绩只能出局走人。
行业乱象与提高门槛
近年来，中国经济增长迅速拓展了社会大众对保险的认知，同步提升的还有大众对健康和生命的重视。在此背景下，保险从业人员不断增多，仅销售人员全国就接近千万。据银保监会通报，截至2019年12月31日，保险公司共有销售人员973万人，其中代理制销售人员912万人。
不过，数量持续增长的背后，也暗藏了从业数据失真、销售层级过多等问题。
5月13日，银保监会通报了2019年保险公司销售从业人员执业登记数据清核结果。其中，有51家保险公司因为在中介系统、统信系统的代理销售人员同口径数据“出入大”遭点名。此外，还有91家保险公司同口径销售人员数据差异率在10%以内，算是“出入相对较小”。
5月19日，银保监会印发了《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》(以下简称《两通知》)，均无一例外指向保险代理人的管理问题。
一位知情人士透露，在传统代销模式下，保险代理人的组织结构呈金字塔型，代理人被划分为4-5个级别，有的公司设置的级别更多。管理团队拿到大量佣金收入，大部分代理人收入靠佣金提成。这也就导致团队负责人对增员无比重视，甚至出现即便有代理人已经离职，团队长也会想办法保留工号以获取后续收益，从而形成虚报虚增。在行业金字塔架构之下，主管、团队长承担起管理之责，保险公司却游离于外，实质上缺乏严格管理的动力。
针对这些乱象，《两通知》紧扣保险机构主体责任，明确了保险机构对从业人员从入职到离职的全流程、全环节管理要求和标准。按照新规，这种主体责任体现在加强战略统筹、严格招录管理、严格培训管理、严格资质管理、严格从业管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面。
迅速扩张与更加专业
近几年来，各保险公司的销售团队都在迅速扩张，通过增员铸就的营收“盘子”也越做越大。但与此同时，缺乏获得感也成为许多一线保险代理人群的显著标签之一，由此带来的销售误导等不规范行为、员工留存率不高等都成为难以回避的问题。
记者查阅保险业协会发布的《2018年中国保险行业人力资源报告》发现，保险行业从业人员数量大幅增长，人力资源效能也在提升。但是，随着市场扩容，员工主动离职率居高不下。在离职原因中，“薪酬竞争力不足”成为第一大原因，而这一离职率还不包括数量最庞大的保险代理销售人员。另有招聘网站的调查显示，保险营销员大进大出现象严重，某些险种的员工年度流失率超过一半以上，由于流失率高，保险公司也成了招聘网站的常客。
“离职率高带来的不利影响是客户后期跟踪服务的不确定性、投保理赔流程的效率和体验不佳。尽管保险行业保费收入不断提高，但服务质量却屡被诟病。”山西国晋律师事务所的保险专业律师崔丽丽表示。
对此，新规指出，支持保险行业自律组织发挥平台优势，推动销售人员销售能力分级工作。保险公司应严格保险产品销售授权管理，综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、诚信记录等情况，区分销售能力资质实行差别授权。
业内人士表示，上述规定，意味着高资质销售人员在取得监管机构的资格许可后，可以将销售领域拓展到更多金融产品，为其朝专业综合金融销售人员转型提供了可能性。
银河证券一位分析师表示，重塑依法合规和诚信体系，既是规范行业，也是对保险代理人利益的保证。若监管强化，那么未来保险代销会更加专业，经营模式也可能会有所转变。
