2024-12-23 23:02:26
来源：观潮财经
四大保险央企换帅，保险业深度转型加速中。
12月23日，蔡希良出任国寿股份法定代表人，已完成工商变更登记手续。昨日，中国人保董事、董事长丁向群任职资格已获监管批复，正式起任。
此外，12月18日，中国太平原董事长王思东因年龄原因辞任，尹兆君获委任。11月29日，宋曙光中国信保党委书记、董事长职务被免，王浩接棒。至此，保险业四大副部级央企集体换帅。
从整个保险业来看，除了大型头部机构，第二梯队、中小型险企将帅更替速度、数量也大高于往年。据观潮财经不完全统计，截至12月19日，本月业内已有至少12位“将帅”发生职务调整，年内保险业已有60位董事长、总经理获批，涉及58家保险公司（包括集团）。
高层大范围更替，且更替加速。将帅更替一般都伴随着战略、策略的大幅调整，保险业正加速深度转型！
01
人保：首位女“帅”获批，系金融央企唯一女帅
12月22日，中国人保发布公告称，近日该公司收到国家金融监管局关于丁向群担任其董事、董事长任职资格的批复，自2024年12月20日起生效。自同日起，丁向群也担任该公司董事会战略与投资委员会主任委员。
值得关注的是，获批后丁向群正式成为中国人保历史上首位女性一把手。此外，公开信息显示，其更是目前我国所有中央金融企业中唯一的女性一把手。不仅如此，公开报道显示，中央委员空降掌舵，此类人事任命在中央金融机构人事安排上极为罕见。
两个月前，10月22日上午，中央组织部有关负责同志出席中国人保干部会议，宣布中央决定：丁向群任中国人保党委书记。
履历来看，丁向群除在政府部门有丰富的从业经历外，还深耕银行、保险领域。其曾就职于中国太平近三年，后转战国开行任副行长。
丁向群：现任中国人保集团董事长、执行董事。先后历任中国银行业务部副总经理、浙江省分行副行长兼宁波市分行行长、人力资源部总经理、党委组织部部长、公司金融业务总裁；中国太平保险集团公司、中国太平保险集团有限责任公司（中国太平保险集团〈香港〉有限公司）副总经理；国家开发银行副行长；广西壮族自治区人民政府党组成员、副主席；安徽省委常委、组织部部长。
丁向群接任的王廷科于今年8月不再担任该集团党委书记。随后9月，王廷科因工作需要，辞去中国人保执行董事、董事长及其余职务。
王廷科：曾任光大银行零售业务部副总经理、发展研究部总经理；光大银行太原分行行长；参与甘肃信托重组（光大兴陇信托）并担任总裁和党委副书记；中国太平副总经理、太平养老董事长；中国信保总经理；中国人保总裁、董事长等职务。
新帅获批后，中国人保未来发展方向也更加明晰，由董事长丁向群、总裁赵鹏牵头组成的全新领导班子将主导中国人保迎来一个全新的发展时期。
公开报道显示，在中国人保近期举行的“巨灾保险论坛暨巨灾风险管理创新成果发布会”上，丁向群曾表示，中国人保将持续主动融入国家应急管理体系建设，深化保险供给侧改革，发挥保险公司专业队伍优势，加强产品服务创新、技术研究和跨行业合作，推动巨灾保险在保障社会稳定、维护国家安全中发挥更大作用。
从中国人保现有业绩来看，作为四大副部级保险央企之一，2024年上半年，人保集团资产端与承保端均实现稳步提升，但投资端由于资本市场表现疲软导致投资收益进一步下滑。盈利情况方面，今年上半年集团净利润实现双位数增长，主要由于人寿保险板块较去年同期实现迅猛增长。
（近两年上半年中国人保净利润分部）
其旗下人保财险更是行业龙头。今年上半年人保财险实现净利润174.57亿元，同比下降14.42%，对集团的利润贡献为57%，贡献占比下降18.91个百分点。反而人保人寿对集团利润贡献超三成，占比提高近20个百分点，实现净利润99.3亿元，同比提升超190%。
进一步来看，人保财险2024上半年各险种原保费规模较去年同期均有小幅增加，其中企业财产险增幅最大，为6%。若分车险与非车险来看，今年上半年车险实现原保费收入1394亿元，同比提升2.6%；非车险实现原保费收入1726亿元，同比提升4.6%。
意外伤害及健康险、企业财产险承保利润的大幅下滑，是人保财险业务承保利润下降的主要原因。意外伤害及健康险、企业财产险的承保利润分别从去年同期的9亿元、7亿元降至今年的0.13亿元、0.38亿元。
从寿险板块来看，2024上半年人保寿险盈利能力大增，实现净利润99.3亿元，同比增长191.12%，相较2023年同期盈利规模扩大了65.19亿元。此前几年，该险企上半年净利润水平均未超50亿元。
但投资端却是下滑的情况。2024年上半年人保寿险录得投资收益43.75亿元，同比下降18.92%。
承保端来看，2022年起人保寿险大力发展银保渠道，至今该渠道新业务价值贡献度已与个险渠道几乎持平。今年上半年该险银保渠道新业务价值达19.34亿元，同比增长250%，较2023年同期大幅提高13.81亿元。反观个险渠道，上半年新业务价值达19.68亿元，同比增长33%。
从价值指标来看，2024上半年人保寿险实现新业务价值39.35亿元，较2023年上半年增长18.75亿元，同比大增近91.02%，绝对值达2018年来最高。
02
国寿：蔡希良任法人，工商登记已完成
另一位获批董事长系国寿的蔡希良。11月27日，国家金融监管总局核准蔡希良国寿集团董事长的任职资格。本月，其国寿股份董事长的任职资格也相继获批。
12月23日，国寿股份再次发布公告表示，近日，国寿股份已完成法定代表人工商变更登记手续，该公司法定代表人现为蔡希良。国寿集团官网显示，11月其已任该集团法人。
蔡希良：1966年出生。现任国寿集团党委书记、董事长；国寿股份董事长。曾任中国人寿保险（集团）公司副董事长、总裁；国寿资管董事长；国寿财险董事长；中国出口信用保险公司党委副书记、副董事长、总经理；中国中信集团党委委员、副总经理。
公开信息显示，今年是中国人寿建司75周年。在此关键节点，蔡希良作为新晋董事长扛起了引领中国人寿推进改革的重要职责。
从履历来看，曾任上海财经大学财务金融学院副院长的蔡希良还兼具银行、保险的从业背景。而在保险行业四大副部级央企中，蔡希良曾就职过两家，曾担任国寿集团党委副书记、副董事长、总裁以及中信保党委副书记、副董事长、总经理。投身保险业之前，蔡希良曾在中信系统工作近20年。
蔡希良获此任之前，已于今年8月接棒白涛担任该集团党委书记职务。8月28日，中国人寿发布公告称，蔡希良任中国人寿保险（集团）党委书记，免去白涛的中国人寿保险（集团）公司党委书记职务。一个月后，白涛因工作变动辞去董事长、执行董事职务，辞任当日起生效。
白涛：1963年出生，国寿集团原党委书记、董事长。曾任国家开发投资集团董事长、党组书记；中国人保党委副书记、副董事长、总裁；中国投资有限责任公司党委委员、副总经理；国寿集团党委委员、副总裁等职务。
关于未来发展方向，蔡希良近期表示，中国人寿深度融入多层次多支柱养老保障体系建设，举全集团之力构建养老金融国寿服务体系，充分发挥长期资金管理的优势，持续提升投资专业能力，为企事业单位和广大人民群众提供养老金保值增值服务。
在今年半年工作会议上，蔡希良提出，该公司下半年经营管理工作要做好以下六项安排。当前临近年底，下半年工作成果也将在年报中揭晓。
一是全力加强党的全面领导；
二是全力抓好中央巡视反馈问题整改；
三是全力提升服务大局质效；
四是全力达成年度经营目标；
五是全力推进改革重点任务；
六是全力守牢风险合规底线。
从现有改革成果来看，作为寿险业龙头，今年上半年，中国人寿总资产、净资产均稳步提升，双创近6年新高。同时，营业收入稳定上升，成本端管控有效，利润可观。但随着利率持续下行，资本市场动荡，投资收益有一定程度下滑，与行业整体大趋势一致。
（注：由于国寿集团为非上市公司，故分析情况以国寿股份为主）
今年上半年，中国人寿实现净利润390.44亿元，较去年同期重述后净利润353.41亿元提升10.48%。近三年中国人寿净利润稳步提升，今年净利润水平处于近六年第二高水平，仅次于2021年。
投资端来看，受全球经济下行、资本市场疲软以及新会计准则切换影响，该公司上半年实现投资收益152.69亿元，远低于去年同期水平。
承保端来看，2024上半年中国人寿个险渠道占比进一步提高，来自银保渠道的占比下降。今年上半年，中国人寿通过个险渠道共实现保费收入3901.34亿元，占比增至79.69%，同比提升2.67个百分点；银保渠道实现保费收入497.3亿元，占比从去年同期13.2%降至今年10.16%。
从价值指标来看，2024上半年中国人寿新业务价值及来自个险板块的新业务价值均实现双位数增长，整体呈上升态势。
但个险板块在新业务价值总额中的占比仍未改下滑趋势。2024上半年个险板块在新业务价值总额中的贡献度为90.8%，较去年同期下降3.2个百分点，较该板块占比最高的2020年中期下滑8.31个百分点。
除丁向群、蔡希良两位获批董事长外，四大副部级保险央企中还有一位董事长任职资格监管尚未披露行政许可，另一位尚未传出任职董事长的消息，仅确认了党委书记的任职。
03
太平：两董事长皆为直升，深耕粤港澳大湾区
12月18日，中国太平发布公告，王思东因年龄原因辞任董事长，尹兆君获委任为新一任董事长，并不再担任副董事长及总经理。
（摘自官网，简历尚未更新）
从履历来看，尹兆君此前的职业生涯中多投身于银行领域，自2016年跨行保险，至今已有8年。2016年10月，尹兆君被调至中国人寿集团任党委委员、副总裁，分管财务、改革、投资等。
观潮财经梳理发现，新任董事长尹兆君与此次辞任的王思东均由总经理升任而来。
2020年10月，时任中国太平副董事长、总经理的王思东升任党委书记、董事长，距此次换任共执掌该公司4年时间。
尹兆君上任后中国太平未来发展方向来看，今年6月，尹兆君曾表示，中国太平将以养老社区服务和医康养生态联盟为基础，加速中资产养老社区建设布局，积极探索“保险+服务”的养老保障新模式。此外，其还于9月表示，中国太平已启动实施新一轮三年计划，致力于将大湾区建设成为集团的战略高地，通过持续加大资源投入，为湾区实体经济注入源头活水。
作为四大副部级保险央企之一，中国太平2024年的中期财报大幅向好，总体来看保险服务收入持平，但投资回报猛增。寿险板块新业务价值同比大幅增长。
2024上半年，太平集团最终实现89.78亿港元除税后溢利，同比增长19%。总体来看中国太平近7年盈利情况略有起伏，但近两年延续溢利正增长态势。
盈利情况大幅改善，主要原因来自于今年太平集团投资回报再创新高，达372.42亿港元，较2023年同期又大幅增长57%，绝对额增长135.37亿港元，为近七年最高水平。
承保端来看，上半年中国太平共实现保险服务业绩559亿港元，同比微增3%。其中近6成来自于人寿保险板块，该板块服务收入为324.71亿港元，同比增长4.74%，收入贡献占比从去年同期的57.27%增至今年上半年的58.11%，增加0.84个百分点。另外近3成保险服务收入来自于境内财产保险，今年上半年共录得166.63亿港元，同比增长3.49%，占比贡献为29.82%。
寿险板块中，太平人寿共实现保险业务收入1091.61亿元，同比增长6.86%。价值数据来看，该公司新业务价值73.35亿港元，同比增长85.46%。从太平人寿新业务价值绝对额来看，已经超过2019年中期水平，创近六年新高水平。
03
中国信保：已出台专门监管规定
与此前三位不同的是，中国信保的王浩目前仅被任命为党委书记。11月29日，中国信保发布公告，宣布王浩任该公司党委书记，同时免去宋曙光党委书记职务。
公开资料显示，宋曙光出生于1961年，按照干部退休年龄规定，其已满63岁，达到退休年龄。
王浩：中共党员，曾任建设银行四川省分行个人银行业务部总经理兼信用卡中心总经理，建设银行四川省绵阳分行行长，建设银行四川省分行行长助理，建设银行四川省分行副行长，建设银行青海省分行副行长，建设银行贵州省分行行长，建设银行湖北省分行行长、建行大学华中学院院长等职，2020年7月任建设银行副行长。2022年7月任云南省副省长。
从履历来看，王浩此前虽然长期工作于金融系统，但主要投身银行领域，保险相关从业经历较少。进入政府部门前，王浩曾在建行系统深耕29年，是一位出身基层的“老建行人”。
公开报道显示，按照惯例，在履行完有关董事会层面以及监管层面的程序后，王浩将正式出任中国信保新一任董事长，与总经理盛和泰搭班。两位“70后”高层或将为中国信保带来新的变化。
该公司的变化还不止于此。12月20日，国家金融监管局发布《中国出口信用保险公司监督管理办法》，从4方面对中国信保做出要求。
一是强化风险防控。要求出口信保公司建立垂直独立的全面风险管理组织架构，制定风险管理政策，强化条线管理，明确保险风险、信用风险等七大类风险内部管理要求。
二是完善内部控制。要求出口信保公司健全内部控制和内部审计的组织架构，建立独立、集中化管理的内部审计体系，优化相应职能，引入履职回避、内控评价等制度，规定内部审计对分支机构实现全覆盖，明确追责问责机制，压实内部管理责任。
三是加强监督管理。要求出口信保公司健全考核指标体系，加强分支机构考核，在风险管理、内控合规等条线逐步建立垂直独立的考核制度，引导资源更好发挥政策性保险作用。
四是增强服务能力。在充分考虑出口信保公司实际情况的基础上，出台相关监管政策，切实发挥出口信用保险防风险、补损失、促融资、拓市场等作用，更好服务贸易高质量发展。
对于《办法》的制定，国家金融监管总局有关司局负责人表示，中国信保作为我国唯一的政策性保险公司，在服务对象、保险产品、面临风险及经营模式等方面有其特殊性，有必要出台专门的监管规定。
如该负责人所言，中国信保是比较特殊的存在。中国信保既与中国人保、中国人寿、中国太平组成四大副部级险企，又与国家开发银行、进出口银行、农发银行组成四家中央管理政策性金融机构。
由于中国信保无半年报披露，故从年度经营情况来看，2023年该公司总资产与净资产较2022年均有所增长，分别同比增长5.02%、1.15%。总利润比起2022年也呈上涨情况，同期增长25.48%。
从承保的情况来看，自2019年以来，中国信保承保金额和承保保费逐年上涨。其中，承保金额涨幅明显，由2019年的6097.9亿美元增至2023年的9286.1亿美元，4年间增长了3000亿美元。但承保保费的涨幅相对较为微弱，从20.8亿美元增至25.6亿美元。
从已赔付与追偿情况来看，2023年该公司赔付金额为近年来最高，同样追偿收入也是如此，分别较2022年同期增长50.98%、35.56%。
