2025-01-09 23:02:19
领罚235万，总助被点名！北大方正人寿2025开局不利：3年亏30亿，前三季度净资产收益率-78%；新领导班子“压力山大”…
来源：险企高参
2025年，北大方正人寿开局就面临不利。
北大方正人寿保险有限公司（以下简称：北大方正人寿）于日前收到2025年的头份罚单，被罚金额超200万元。
1月2日，国家金融监督管理总局信息显示，因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息，北大方正人寿被罚款235万元，另有两人警告并分别罚款10万元和14万元。值得注意的是，此次罚单金额不仅创北大方正人寿两年新高，也是引入中国平安后的首份百万级罚单。
更令人关注的是，北大方正人寿的经营状况持续承压。2024年第三季度偿付能力报告显示，该司前三季度保险业务收入为40.52亿元，但累计亏损达8.59亿元。核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为63.16%和118%，较上一季度分别下降8.58和6.72个百分点。该司预计2024年第四季度这两项指标将降至35.4%和70.8%，低于监管要求标准。
不过，为改善业绩表现，北大方正人寿还是有些许动作。2023年引入股东中国平安，2024年平安老将韩光出任总经理。除此之外，《险企高参》也注意到，北大方正人寿在2024年退出6家分支机构。“节流”或许是解题思路之一…
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共计领罚259万元，总助、部门总被点名
北大方正人寿获2025年保险业首张百万级罚单。金额远超过去两年罚金总合。
1月2日，上海金融监管局披露的罚单显示，北大方正人寿因编制虚假的财务报表、欺骗投保人、编制虚假的客户信息等，被罚款235万元。
同时，时任北大方正人寿总经理助理林军因编制虚假的财务报表，被警告并罚款10万元；时任北大方正人寿网电融合中心总经理陈红星因欺骗投保人、编制虚假的客户信息，被警告并罚款14万元。
与过去两年相比，本次是北大方正人寿近两年最大罚单，且罚金总额远超过去两年总合。国家金融监督管理总局官网显示，北大方正人寿及相关责任人在2023年至2024年累计收到7张罚单，总罚款金额约在35万元。比如2024年2月，北大方正人寿安徽分公司因未按规定委托个人保险代理人，未按规定对保险代理人开展后续教育、个人保险代理人培训档案不完整，被警告并罚款2万元。2023年10月19日，因菏泽中心支公司存在唆使保险代理人从事违背诚信义务活动的违法行为，菏泽监管分局责令菏泽中支改正，给予警告并处1万元罚款；对直接负责的主管人员给予警告并处1万元罚款。2023年12月4日，因丢失10张未开发票，临沂市兰山区税务局对临沂中心支公司罚款900元。2023年6月20日，因烟台中心支公司存在代理人代替投保人签订保险合同的问题，决定给予烟台中支警告，处0.5万元罚款，决定给予代理人傅杰警告，并处0.5万元罚款。
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3年亏损超30亿，前三季度净资产收益率-78%
自投资失利开始，北大方正人寿经营状况步履蹒跚。净利润亏损多年、净资产缩水、偿付能力充足率下滑，并且预测下一季度将跌破监管红线。
2024年第三季度偿付能力报告显示，北大方正人寿前三季度保险业务收入为40.52亿元；前三季度累计亏损近8.59亿；年度累计投资收益率为2.67%，综合投资收益率为5.56%；累计净资产收益率为-78.43%，净资产从年初的12.73亿元下降至第三季度的9.24亿元；
风险管理上，该司最近两季度风险综合评级有所改善，2024年一季度为D，2024年二季度为C；不过核心、综合偿付能力充足率略有下降，分别为63.16%、118%，较上一季度分别降低8.58个百分点、6.72个百分点。值得注意的是，北大方正人寿预测下一季度核心、综合偿付能力充足率为35.4%和70.8%，将低于监管要求。
北大方正人寿表示，目前正在积极组织协调通过增资方式提升偿付能力，增资完成后，2024年四季度将保持偿付能力充足。
拉长时间线来看，北大方正人寿的亏损态势从2022年延续至今。该司在2016年至2021年虽然赚得少，但经营问题不大。具体来看，北大方正人寿2016年小亏0.14亿元，但很快改正，2017年至2020年净利润分别为0.31亿元、0.38亿元、0.46亿元、0.17亿元，到了2021年，净利润上了一个台阶，达到1.56亿元的高点。
在这之后，北大方正人寿就开始亏损态势，2022年至今已亏损超30亿元。其中2022年亏损8亿元，2023年亏损14.29亿元，加上2024年前三季度亏损的8.59亿，合计亏损30.88亿元。
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平安入局、韩光上任，北大方正进入“平安时代”
2023年2月，中国平安通过新方正控股发展有限责任公司间接控股北大方正人寿。2024年8月，原平安人寿副总经理韩光获批担任北大方正人寿总经理，标志着北大方正人寿进入“平安时代”。此外，该司现任多位高管均具有“平安系”任职背景。
资料显示，韩光出生于1968年10月，于1996年10月加入平安人寿，他从基层做起，一步步走到管理岗，最高做到平安人寿副总经理职务。从“保险大省”江苏分公司基层做起，历任平安人寿江苏分公司营销部员工/经理助理、平安人寿江苏分公司培训部经理助理、平安人寿江苏分公司无锡支公司经理、平安集团董事长办公室员工等职务。
北大方正人寿现任副总裁胡洁、副总裁兼董事会秘书范向军、副总经理兼首席银团执行官宁飚、审计责任人徐军华四人亦在平安人寿有过任职经历。
具体来看，胡洁曾担任平安人寿天津分公司企划部经理等职；范向军曾担任平安人寿新疆分公司总经理助理、平安人寿福建分公司总经理助理、平安人寿银保事业部负责人等职；宁飚曾任平安人寿北京分公司团险部经理；徐军华曾担任平安保险集团江苏稽核监察地区稽核岗等职。
在韩光出任总经理的背后，其实并没有多少浪漫的预设。2022年，北大方正人寿因投资失利导致净利润亏损和偿付能力充足率不足，中国平安在此时介入北大方正人寿，让后者稍稍缓解“急症”。
北大方正人寿2022年四季度偿付能力报告披露，由于投资于原方正集团下属企业的信托计划计提减值，导致偿付能力充足率不足。当季偿付能力报告显示，该司核心、综合偿付能力充足率分别为32.89%、65.78%，较上一季度分别下降42.51、66.65个百分点。与此同时，风险综合评级也“跨档下调”，2022年第四季度风险综合评级由B级降至D级。
2023年2月23日，原大股东北大方正集团将所持有的51%股权转让给新方正控股发展有限责任公司。而中国平安则是后者的大股东。从此，北大方正人寿进入“平安时代”。
如何化解历史遗留问题，是北大方正人寿的必答题。《险企高参》注意到，北大方正人寿在2024年退出6家分支机构。“节流”或许是解题思路之一…
