2021-04-16 10:53:10
●普惠型小微企业贷款"两增"监管考核口径剔除票据贴现和转贴现业务相关数据
●实现2021年新增小微企业"首贷户"数量高于2020年
●银行业金融机构要做实贷款"三查"，强化内控合规管理，严禁虚构小微企业贷款用途套利，防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域
●在不良贷款处置渠道方面，鼓励银行业金融机构通过依法合规的核销、转让方式，加大对小微企业不良贷款的处置力度
【本报北京讯】记者获悉，为进一步提升小微企业金融服务整体效能，银保监会办公厅下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（下称《通知》），要求各银保监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、保险公司，强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署。
《通知》内容从21个方面给予政策支持，包括：普惠型小微企业贷款“两增”监管考核口径剔除票据贴现和转贴现业务相关数据；实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年；防止信贷资金变相流入资本市场和政府融资平台、房地产等调控领域；对个体经营者比照个体工商户和小微企业主，为其经营性贷款办理延期还本付息；进一步拓宽不良贷款处置渠道等。
银保监会此次就2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展下发的通知要求，银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。
值得注意的是，在围绕“两增”目标、确保对小微企业的信贷支持力度方面，《通知》提出，要继续将单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。
与此同时，银保监会同步调整普惠型小微企业贷款考核及监测口径，要求从2021年起，在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据，即单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款余额和户数，均不含票据贴现及转贴现业务数据。
将“票据贴现和转贴现业务相关数据”剔除，一时间引发市场关注。“在‘两增’考核口径中剔除票据贴现和转贴现业务，这个之前监管部门就已经传达过，并不意外，对完成今年的两增目标不会有太大影响。”一位股份行普惠小微部相关负责人对记者表示。
但也有城商行人士称，贴现业务相比贷款业务来说，属于低风险业务，现在口径剔除，完成普惠指标确实增添难度。
光大银行金融市场部宏观分析师周茂华表示，监管考核目标就是推进金融机构扎实服务小微企业，缓解小微企业融资难融资贵；而票据贴现和转贴现业务，交易对手基本是金融机构，难以有效界定出金融机构是否有效地支持了小微融资，尤其是票据转贴现业务主要是满足金融机构间资金融资的需求。
在此前原银监会印发的《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》中，针对单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款，提出“两增两控”的新目标。“两增”，即单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。
在“两增”考核口径中剔除票据贴现和转贴现业务，这也意味着对银行风控和经营能力提出更高要求。
“小微企业确实存在一些内部财务不规范、缺乏必要抵押品及信息不对称等问题，对银行放贷确实存在一定压力。”周茂华表示。
但他认为，对银行来说空间仍很大。尽管银行加大小微信贷比重，看似增加不良风险，但银行不良的最大影响因素还是经济复苏状况。从趋势看，国内经济恢复态势良好，海外需求呈现企稳回暖迹象，国内银行形成合力加大小微企业支持力度，激发微观主体活力，保市场主体稳就业，有助于国内经济内循环良性发展，反而有助于改善银行业整体资产质量。
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