银行理财产品安全吗？ 理财产品应该如何选

　　近年来，银行理财产品发行量不断创出新高，足以见得，大众理财的首选还是偏向于银行理财产品。究其原因，银行理财产品的特点是产品丰富风险低，在此基础上，期限灵活，多币种，购买方便。对于普通老百姓来讲，无疑是非常便利的，他们既不需要去学习看不懂的K线图，也不需要去深入了解各种投资学。购买银行理财产品，只需要到银行柜台去选择，有合适的期限、相当的收益，类似于办理存款手续，就可以购买一款银行理财产品。

　　在银行理财产品发行之前，低风险投资产品只有国债，银行理财产品的出现，刚好填补了这类产品的缺失。确实，银行相对于基金公司、证券公司和保险公司，更接近于普通老百姓的生活。每个人都有跑趟银行办点事的经历，而基金公司和证券公司，那就陌生得多了。这，便是银行的优势。

　　然而，家有闲钱放银行怕贬值，买股票风险大，银行理财产品是否就是最佳选择呢？其实不然，银行用理财产品吸收存款已经成了主要渠道，也许早已经是不公开的秘密。鉴于银行存款实际利率为负，在高收益的诱惑下，一些储户蠢蠢欲动为了赢取更大的收益，从而选择了银行推出的理财产品。

　　所以，天成锦琳理财规划师提醒，投资者追求更高收益以对抗通胀的时候，应更加注重银行理财产品背后隐藏着的风险性和流动性，切勿只关注收益，而忘掉了其风险性，因为到最后收益远远低于预期的也比比皆是。

　　银行理财产品作为一种投资产品，也有其必然的风险性，购买银行理财产品，便意味着愿意承担相应的风险。经总结，银行理财产品的相关风险主要有以下几种：

　　1.市场风险：理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去，金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成金融市场价格波动的因素很复杂，价格波动大，投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。

　　2.信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。

　　3.流动性风险：某些理财产品期限较长或投资于难于及时变现的金融产品，在理财产品存续期间，投资者在急用资金时可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所致的亏损风险。为了能够减小流动性风险的影响，投资者可以进行资产配置，将一部分闲置资金投资于随时可以赎回的高流动性产品，以免用钱时不能够及时赎回。此外，需要关注的是，现金管理类产品有巨额赎回的条款限制，一旦客户集中赎回达到一定比例，银行有权利拒绝或延期处理。

　　4.通货膨胀风险：由于理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。

　　5.政策风险：受金融监管政策以及理财市场相关法规政策影响，理财产品的投资、偿还等可能不能正常进行，这将导致理财产品收益降低甚至理财产品本金损失。

　　6.操作管理风险：银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

　　7.信息传递风险：商业银行将根据理财产品说明书的约定，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等。若因通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解理财产品信息，这可能影响理财产品投资者的投资决策从而影响理财产品收益的实现。

　　总而言之，目前多数银行对理财产品投资范围的披露不够透明，投资者很难得知资金的具体去向，也就无从衡量产品的收益及风险情况。有的银行对于理财产品的投向较为概括，方式、目标、范围都较为含混，让人琢磨不透。有投资者反映，“即使理财产品投资失利，银行一般也不会告诉投资者，具体是哪些投资标的导致亏损，这显然侵犯了投资者的知情权。”