外滩云财富：三年后中国智能投顾将迎“黄金时代”

  汇付天下旗下的线上财富管理平台——外滩云财富近日再晒成绩单——“平台上线运营一年多的时间，整体交易量突破500亿元，注册用户数超过200万。” 汇付天下高级副总裁张林超表示，同时在国内率先上线“投资导引”的智能投顾模式，累计服务超过10万投资用户。

  500亿规模一步一个成就

  外滩云财富最新公布的数据显示，截至2017年3月，平台整体交易量突破500亿元，注册用户数超过200万，其中活跃用户达到30万。已上架的3000多只产品中，涵盖了活期产品、定期产品、公募、私募、保险、资管等全部品类，用户可真正体验一站式财富管理服务。

  “外滩云财富全年的交易有七成是在移动端上完成的，80后、90后占到整体用户的70%以上，其中更有38%为90后。而小额理财、话题宝、公募基金、快投、安投、富盈宝宝等成为了最受平台用户欢迎的产品。”张林超表示。

  不论是注册、绑卡、充值还是各类产品的交易，外滩云财富一直在全面加强智能移动体验，而这一切都依赖于强大的技术支持，来保障交易安全性和便捷性。“有一个最典型的数据和大家分享，就是从注册到充值，用户最短耗时仅为34秒。” 张林超透露。

  智能投顾“黄金时代”正在到来

  面对出色的业绩，张林超却表示，国内智能投顾的“黄金时代”正在到来。外滩云财富等线上平台作为该领域的先行者，认为未来2-3年内，智能投顾模式将在国内有更多落地。

  值得一提的是，外滩云财富于2016年率先推出“投资导引”功能，旨在打造适合中国新中产的智能投顾解决方案。其可根据用户的年龄，收入、风险承受能力以及风险承受意愿为客户量身打造资产配置方案，用户还可以在“投资导引”中对自己的投资行为和资产配置方案进行对比分析，同时还能在“投资导引”中完成产品包一键购买，从而实现配置优化。

  张林超透露，“投资导引”上线近半年来，累计服务超过10万名投资用户。用户风险类别占比中，保守型为27.73%、稳健型37.98%、平衡型20.96%、成长型7.41%、进取型5.92%。而从投资者年龄分析，占比最多的20-30岁年龄段占33.76%，其次为30-40岁年龄段占30.40%，基本反映了国内线上财富管理的市场格局。

  “投资导引就是外滩云财富对智能投顾模式的探索，在量化分析、用户画像、市场大数据模型正在逐步成熟，我们看好未来发展。”张林超认为，智能投顾模式作为一种舶来品，在国内热度日益增高，正在逐渐被金融行业甚至全民所接受。

  外滩云财富：年成交千亿水平水到渠成

  对于未来智能投顾模式在国内的发展前景，外滩云财富充满信心。近年来，平台先后赴英国、美国等欧美市场交流实践经验，学习更为成熟的模式体系。在未来的2-3年内，外滩云财富计划进一步探索落地模式，持续培育国内市场。

  根据波士顿咨询(BCG)数据预测，我国个人财富将保持12%的年均复合增长率，至2020年达到200万亿元的市场总规模，其中“新中产”人群将超过1亿。若按智能投顾渗透率为10%计算，则预计未来智能投顾管理资金将达20万亿，按照0.5%的管理费计算，则管理费规模将达1000亿元。

  “外滩云财富定位于一站式的线上财富管理平台，旨在通过丰富而全面的产品线以及最精准、最高效的投资体验，帮助投资者获得最优化的财富管理服务，从而立足市场。”

  张林超表示，未来国内的财富管理市场虽然对手众多、模式繁杂，但外滩云财富相信依靠自身独特的市场定位以及在智能投顾领域的先发优势，可以实现至2017年底1000亿元的平台整体成交规模。

  关于外滩云财富

  外滩云财富2015 年在上海成立, 由汇付天下有限公司等投资人共同投资。“外滩云财富”旨在成为中国领先的线上财富管理平台, 引入欧美成熟市场的财富管理理念及资深金融行业从业经历的专业团队，致力于为投资人、投资机构、投资顾问提供“资产配置+风险管理”为导向的财富管理服务。

  在资产配置方面，外滩云财富提供超过3,000支可投资的金融产品、专业的市场分析报告、金融产品分析、投资组合建议, 以及一系列的智能型投资方案，帮助投资人有效管理投资收益；在风险管理方面，平台对产品选择进行严格的五重准入与风险分散管理，并提供各大金融市场的风险监控机制，为投资人全方位管理风险。

  关于汇付天下

  汇付天下有限公司于2006年7月成立，是国内领先的新金融综合服务提供商，专注于为传统行业、新金融机构、小微企业及个人投资者提供金融账户、支付结算、运营风控、数据管理、理财平台等综合金融服务。总部设于上海，并在全国30多个城市设有分公司，旗下有汇付数据、汇付金融、汇付科技等子公司。现已投资易日升金融、外滩云财富、成都金融资产交易中心等。

  汇付天下拥有中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，中国证监会批准的网上基金销售支付结算许可和基金销售牌照，国家外汇管理局颁发的跨境支付业务许可，年支付金额过1.5万亿，是中国支付清算协会常务理事单位。