2022-01-20 11:08:10
前几天老妈打电话问我什么时候回家，“亲戚都关心你呢。”
我心头一紧，回想起之前老妈举着手机跟我说，“听说这只基金最好！”
我迷眼一看，原来是出了名的网红基，一只一天能让你赚一千块，也能让你亏掉一个月收益的基金。
我拍着她的肩膀，“这只基金不是不好，但可能不适合您，波动太大，上蹿下跳，我怕您老心脏受不了，我给您推荐个合适的……”
挂了电话才反应过来，没多久春节又要来了，估计大家走亲访友或者聚会都免不聊聊基金聊聊投资理财，没准三姑六婆七姨妈还要推荐推荐基金。
给亲戚朋友推荐基金，稍有不慎就变成送命题，毕竟大部分人都属于“赚多少钱没关系，亏钱打断你狗腿”的低风险类型，不被打断狗腿自己也很没面子，那怎么办呢？
一、介绍基金前灵魂三问
给亲戚朋友推荐基金之前，首先就是要了解对方对于投资回报的预期，以及他的风险承受能力。问清楚下面三个问题，能够帮你更了解对方的偏好，明确对方的投资需求。
1、有多少钱用来投资？
买基金前，一定要先做好自己的资金规划和现金安排，想好用多少资金来投资。
但不同的家庭风险偏好跟诉求不同，所以每个家庭的资产配置应根据自身的财务状况进行调整。
2、资金打算放多久？
买基金前，要想好这笔资金投入到基金里是可以放多久，是偏爱短期投资还是长期投资。
例如货币基金，收益率较低，但一般赎回到账时间快，更适合投资者做短期流动性管理。
而股票型基金，追求资产长期的增值，比较适合长期投资，尽量避免短期内频繁申购、赎回，一来会提升交易成本，二来择时有难度，可能带来损失。
成功的投资不仅需要正确的投资理念和投资方法，而且还需要长久的耐心。投资股票型基金这类风险较高的品种时更加需要做好长期投资准备，有助于降低投资发生亏损的可能性。
3、预期收益和可承受的亏损是多少？
每个人适合的产品也是不一样的，需要结合自己的风险偏好来定。基金投资时，很多投资者会遇到2个错误
第一个错误是把预期收益当成可实现的实际收益，当实际收益没有达到预期时，就会非常沮丧，对投资失去信心。
第二个错误是高估自己的风险承受能力，买基金的时候认为即使有一些亏损也没什么，但等到亏损真正来临的时候，并不像当初想象的那样淡定。
基金投资要做好心理准备，高收益伴随着高风险，低风险带来低收益，给自己设置合理的预期收益很重要。对于新手的投资者，也可以选择定期、分批、小额的方式(定投)买入，同时设置好适合自己的止损点和止盈点，这样有助于降低投资风险，减少账户波动。
二、不同人群各适合哪类基金？
1、长辈求稳解决方案
长辈们大部分的理财模式可能仅限于买房、买理财、存银行，有些人可能还炒炒股票。刚开始接触基金，建议先从风险适中的类型开始入手。主要可以推荐纯债基金、固收+产品和FOF基金。
纯债基金
债基相对权益基金风险更小，而纯债基金又是债基中风险最小的类型。纯债基金是指基金的资产全部投资于债券的基金，不会去碰股票等。这类基金的收益特点是波动较小，走势稳健。
按债券的到期期限划分，纯债基金又可以分为短债基金和中长债基金。
短债基金一般是投资一年期限内的高等级信用债券，流动性较好。中长债基金理论上有着更高的收益率，但由于需要长期持有，对于利率更为敏感，一旦银行加息就会直接影响到其预期收益率，存在一定变数。
固收+
固收+基金设计的初衷，是希望在传统理财不再保本保收益的大背景下，为投资者提供一个风险收益特征和理财类似，但收益略高于传统理财产品的投资选择，追求的是稳健的绝对收益。
之所以能够实现这一风险收益特征，源于固收+策略本身。一般来说，“固收”基金以债券投资为基础以获取相对稳健的收益，“+”则是指在债券投资之外，增加一定比例的其他投资，比如股票、可转债、打新等进行收益增强。“固收+”是一种策略，具体反映在产品类型上，主要体现为二级债基或偏债混合型基金。
FOF基金
今年FOF基金迎来“高光时刻”，主要是结构性行情下，FOF基金业绩表现突出，在权益类基金内部分化严重之际，绝大部分FOF基金却实现了正收益。
FOF基金业绩稳健的原因，首先要回到FOF自身的投资策略上，因为FOF基金选择的是大类资产配置策略，所以可以在一只FOF产品中同时配置股票基金、债券基金、黄金基金、QDII等各类产品。就算遇到股市震荡，甚至股债双杀的时候，FOF基金可以通过配置其他大类资产，争取获得收益。
2、闺蜜死党买基指南
对于跟同辈的死党、闺蜜，年轻人则可以尝试更积极的投资品类。为啥这么说？年轻，意味着未来他们的收入处在“上升”通道，可以承受更大的风险；年轻，意味着当前的本金积累有限，更适合积极的规划；年轻，意味着可投资期限长。拉长投资时间，可以有效平滑波动。
所以给朋友死党推荐基金，可以多关注权益类的基金，但由于权益类基金波动较大，为了让友谊的小船不翻船，也不能佛系推荐，最好还是推荐风格稳健的基金经理。具体筛选方法也可参考下面标准：
(1)历史业绩要优秀，且各个阶段都不能差
首先，既然朋友需要我们推荐，多半是对“如何选基”不是很了解的，有些甚至不知道基金是会跌的。给朋友推荐基金，一定提前沟通下大致收益预期、可能的亏损程度。选择最大回撤小，长期业绩较好的基金产品。
(2)经历过完整牛熊的选手，实战经验丰富
给朋友推荐基金，最怕碰到下跌时，怕朋友撑不过5%的下跌草草卖掉，最终的投资经验止于亏损，可能还会影响到友谊的小船翻不翻。
老将因为管理基金时间更长，牛市、熊市、震荡市等等不同市场环境都经历过，经验丰富，也练就了如何应对的措施。
(3)过往持有人盈利体验好，持有越久越香的那种
买基金都是想获得不错收益回报的，朋友又希望长期持有，那么肯定要倾向于选那些能让持有人获得比较好盈利体验的基金经理。
具体可以关注朱少醒、谢治宇、周蔚文、郑泽鸿、赵蓓、冯明远、唐晓斌、周雪军、张清华、鄢耀、杨锐文、刘鹏、李晓星等基金经理。买入前需要了解基金经理的投资风格和投资策略，只有真正认可基金经理才能做到在震荡行情中拿的住。
三、操作策略
除了推荐好的基金，也要告诉他们基金该如何操作。
投资中心态很重要。大部分人对啥时候买进卖出的理解还停留在追涨杀跌的层面上。首先厘清内心的预期收益率，其次将心态摆正。盲目入场绝不可取。
实际上做一名投资者是一定要极度冷静理性的。如果你被市场的狂热情绪支配，或者被恐慌情绪吓退，那么你通常不能取得很好的投资回报。在众人看衰中以低估价格买入，在众人处于高点狂热时卖出，或许是更好的方式。
有时候推荐的基金净值表现很差，很可能跟市场大环境有关，基金本身并没有太大的问题。比如投资具体某行业的行业基金，行业本身发生了下跌，波及整个行业，那可能这段时间相对比较痛苦，但谁也无法预测，如果净值表现差就草草离场很可能是割肉亏损状态，也许多持有一段时间，就能熬过痛苦阶段、迎接雨后彩虹。
