银行普涉留学金融

　　与上世纪90年代的“出国热”相比，当下出国留学已经不再时髦。随着经济能力的增强，越来越多的适龄青年开始选择出国留学。在为出国留学代理机构带来大量机遇的同时，越来越多的银行也开始关注这一领域。据记者调查，目前潍坊市的主要商业银行大都可以办理此类业务，其中中国银行、工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、中信银行更是将留学金融服务作为业务重点之一，不少银行在此类业务上已形成了差异化的优势。

　　对这些银行来说，在获得业务本身收入的同时，这也成为了一条争夺高端客户的蹊径。

　　积极入局

　　各商业银行普遍开设留学金融服务是从前几年开始的，随着近几年来留学学生数量的激增，各商业银行的留学金融服务业务也获得了快速发展。据有关媒体报道，山东省高中生出国人数每年以30%以上的比例递增，而且呈现出良好的增长势头。

　　潍坊建设银行出入境金融服务中心主任时红梅告诉记者：“近两年以来，建行在留学金融服务业务上增长迅速，业务量每年都有着80%以上的增长。”

　　“随着个人财富的增加，越来越多的人开始选择出国留学，相应的，许多银行也都积极开拓留学金融服务，也都非常重视这块业务的开拓。”最先涉足留学金融服务的中国银行潍坊分行的王会祥经理对此洞若观火。

　　事实上，在整个留学过程中，银行参与的链条是贯穿始终的。据介绍，留学生获得国外学校的允准之后，银行就开始介入，从申请签证一直到学业完成。而对于银行来说，留学金融服务主要包括留学贷款、出具存贷款证明、外汇汇兑以及各种国际卡的业务。

　　其中，留学贷款业务的办理银行主要是中国银行和中信银行。而与贷款业务相比，开设留学金融服务的各个银行基本都具有出具存款证明、外汇汇兑、国际卡相关的业务。在这些业务上，各银行都在积极寻求差异化的竞争优势。“澳大利亚和新西兰的留学代理机构大多都会指定中信银行来出具资信证明。”中信银行潍坊分行负责出国金融服务的于雯告诉记者，中信银行还独家代理赴美签证费、美国大使馆密码电话卡，独家代理赴美签证代传递业务，在国际上的认可度很高，对于这两个国家的出国留学金融服务，目前中信银行是具有优势的。

　　而对于国际卡业务来说，各银行基本上大同小异，主要包括借记卡、贷记卡以及双币信用卡等业务种类。不同的是，各银行海外合作伙伴或者分支机构的分布成为了此类业务的主要差异竞争点。而这种合作关系也在外汇汇兑手续费的问题上形成了差异化竞争力。

　　时红梅告诉记者：“目前建设银行与美国银行达成了战略合作关系，每月3笔，单笔不超过2000美元、总额不超过4000美元的外汇汇款免收手续费。同时，持建行理财金卡、白金卡在美国银行的ATM 机上取现时，取现手续费和服务费全部免收，这种手续费上的优惠使得建设银行在赴美留学业务上发展迅速。”

　　工商银行则通过国外速汇金代理公司在外汇汇款结算速度上实现突破，“它能够在10分钟内将您的个人款项汇到世界各地。”工商银行潍坊分行相关负责人刘经理告诉记者。

　　标杆：中国银行

　　在采访过程中，记者注意到一个有趣而又不容忽视的问题：许多银行在谈及留学金融服务的同时，大都提到中国银行的相似业务，并与之进行对比。这似乎也说明了另外一个事实：作为改革开放之初就开设留学金融服务的中国银行，在留学金融业务上的经验无疑是最丰富的，同时，其业务种类也是最多的。

　　“中国银行从1981年开始做海外业务，已经有30多年的历史，在国内认知度较高。”中国银行潍坊分行营业部孙海萍经理告诉记者。中国银行是国内传统的外汇专业银行和国际化程度最高的银行，设有覆盖全球31个国家和地区，超过900家的海外机构，在纽约、伦敦、法兰克福、东京等货币中心设有国际清算中心，有遍布世界主要国家和地区的代理行关系，便捷的海外网络和众多的分支机构为中国银行带来了优势。

　　与此同时，中国银行在留学贷款业务上的经验也是不可比拟的。中国银行潍坊分行负责留学贷款业务的周燮经理告诉记者：“中国银行最早在潍坊市开设留学贷款业务，目前也主要是中国银行在操作。与其他银行相比，留学贷款业务也是中国银行独特的竞争点。”

　　事实上，中国银行的国际化战略也是中国银行在留学贷款业务上形成优势的一个重要原因。作为北京奥运会战略合作伙伴，中国银行借助奥运会实现了其品牌的国际影响力。与此同时，设在香港的国际业务结算中心也大大加快了其国际业务的处理效率。据介绍，中国银行汇款申请便捷，结算手续简便，汇款到账时间为一个工作日左右。“国际卡业务的问题处理也非常高效。”中国银行潍坊分行银行卡业务经理李春艳表示。

　　附加值

　　针对中国银行的业务优势，其他银行也在积极开发业务种类，并打造差异化的竞争点。然而，它们并不仅仅是期望在留学金融市场上分得一块蛋糕。对于众多商业银行来说，留学金融服务的扩展或许是争夺高端客户的另外一个高效手段。

　　时红梅告诉记者，对于银行客户来说，完整的服务体系也意味着便捷。“目前越来越多的客户倾向于在一个银行办理所有的业务，对于我们来说，为客户提供全面的服务则是最为主要的出发点。”

　　“留学金融服务的开发一方面是银行完善业务结构的需要，另一方面，随着留学市场的高增长，这些业务也贡献了越来越多的收益。”于雯表示，“更为重要的是，有留学需求的客户大都有良好的经济基础，对于银行来说，这部分客户属于优质客户，因此，通过留学金融服务与客户建立更紧密的关系，同时可以提供理财等交叉服务，这对于提升银行自身金融服务的全面性、提高银行整体收益都有非常积极的作用。”

　　据了解，中信银行在两年前进入潍坊之初曾经大力推广过留学金融业务，其时正值留学金融业务高峰期的7月份至9月份。

　　对于一些已经占有优势的商业银行来说，完善和开拓留学金融服务也不仅仅是提升客户服务能力的要求，或许这也就是一种“防守”或“进攻”。