境外刷卡消费用人民币结算要多花“冤枉钱”

　　原题：

　　境外刷卡消费用人民币结算未必省钱

　　非银联通道要多花“冤枉钱”

　　南报网讯(记者 李思颖)市民张小姐近日刚刚从美国旅游回来，在当地“血拼”过足了购物瘾， 这两天接到银行的账单却令她大跌眼镜，多笔在境外选择用人民币结算的消费，综合手续费高达5%左右。“本来觉得在国外购物很划算，却没想到赔上了这么多手续费。”张小姐叫苦不迭。记者了解到，不少消费者都犯过类似的错误，在境外消费时以为用人民币结算可以省下货币转换费用，其实，如果在非银联通道选择用人民币结算，手续费甚至会高于直接用当地货币结算。

　　用人民币结算反而多收一次货币转换费

　　“我们在美国的商店购物，店员一般都会问是否选择用人民币结算，我误以为用人民币结算更省手续费，就同意了。”张小姐告诉记者，她在美国的刷卡消费大部分都选择了人民币结算，拿到账单后才发现这个选择真是“坑爹”，不仅最终还是要用美元还款，手续费比直接刷美元还要高。

　　比如她在一家店里购买了129.88美元的东西，刷卡时其实走的是VISA通道的人民币结算，VISA直接以自己的汇率6.5822将129.88美元转换成854.9人民币，结算时又把854.9元人民币按照VISA的汇率再次转成美元。由于每次货币转换都会产生货币转换费，因此，反而比直接用美元结算还多收一次货币转换费。综合下来，如果直接用美元结算大概总费率在3%左右，用人民币结算费率则高达5%。

　　记者发现，和张小姐有类似经历的消费者不在少数。在网上某旅游论坛中，网友“claudiaclaudia”也称自己的欧洲消费时花了冤枉钱。他在巴塞罗那同一天的两笔消费，分别选了人民币和欧元结算，两者的成本却不同，同样相当于375.46美元的消费金额，用人民币结算最重要还款2571.15元，而用欧元结算只要还2486.54元。

　　境外刷人民币最好走银联通道

　　省中行的一名理财经理说，张小姐在美国刷的虽然是人民币值，走的还是国际卡组织的网络，并非银联网络，因此入账还是以美元计算，这不仅要损失换算的汇率，还要承担更多的货币转换费用。

　　上述人士表示，境外刷卡消费最省钱的方式还是通过银联通道刷人民币，因为不会产生任何手续费。由于VISA、MASTERCARD 等国际卡组织一般是以美元结算，因此在境外发生交易时，需要由当地货币转换到美元、美元再转换成人民币进行清算，持卡人需要付出一定比例的货币转换费用，并承担集中货币转换过程中出现的汇率兑换损失和汇率波动的风险。而通过银联网络交易和清算，则是人民币直接兑换当地货币，并且免收货币转换费。不过，受银联普及度的限制，欧美等地可刷银联卡的商户还不算很多，只有在港澳、东南亚等地则银联才较为普及。

　　有类似经历的网友“塞北骑士”根据自己的经验给消费者支了一招：持卡人在境外刷卡后，如果发现账单下方出现“exchange”　以及“yuan renminbi”等字样，就表示是通过国际卡组织通道的人民币结算方式，如果不想多花手续费就可要求店方重新结算。

　　相关：境外刷卡归来还款时须“购汇”

　　目前市民所持的信用卡多为人民币/美元卡，境外消费通过国际卡组织刷卡后，不管当时选择用何种货币结算，最终还是要以美元还款。业内人士提醒说，持卡人还款时要切记已开通购汇功能。

　　江女士不久前在境外消费都通过信用卡支付，旅游归来收到了银行的账单，要还约1000美元，她在到期还款日前按当时的人民币对美元汇率，存入了约6500元人民币，没想到还款日过后却接到银行通知，告知她因没有及时偿还外币消费，已产生欠费，同时还要缴纳相应的滞纳金。

　　上述中行理财经历解释说，双币信用卡在境外刷卡后，还款时要开通自动购汇功能，存入卡内的人民币才能自动偿还外币欠款，否则存入的人民币金额进不了外币账户。虽然现在不少银行在办理信用卡时已自动开通此项功能，但也有一些银行需持卡人主动申请才会开通，持卡人还款前要问清楚。