P2P平台专业能力大评测：陆金所、新沃金融、宜人贷

　　作为新兴互联网理财方式，P2P网贷行业近年发展势如破竹，仅今年新成立的平台就多达上千家。而随着问题的相继平台出现，理财者的关注点从高收益的产品逐渐转向如何鉴别和甄选安全可靠的P2P平台。下面，笔者根据业内最权威的几个指标：平台模式、投资收益率、产品透明度及安全系数对三个具有代表性的平台——陆金所、新沃金融和宜人贷进行对比分析，希望给投资者提供参考。

　　评测平台：陆金所、新沃金融、宜人贷

　　【陆金所】平台安全系数较高，服务渠道完善，产品收益较低

　　平台模式：陆金所采取的是/抵押模式，即或引进第三方公司对每笔借款进行，或是要求借款人提供一定的资产进行抵押，因而其发放的不再是信用贷款。但由于引入和抵押环节，借贷业务办理的流程较长，速度可能会受到影响。

　　投资收益率：在投资者眼中，较高的收益率是决定选择平台的关键因素之一。陆金所12个月的产品预期年化收益在8%左右，在网贷行业中收益率属于偏低的。即使是投资期限24个月的产品，其年化收益率也仅有8.4%左右。

　　产品透明度：有理财专家总结指出，判断一家P2P网贷平台是否安全的重要标准之一，就是看平台产品的相关信息是否公开、透明。陆金所平台上公布的借款人信息比较简单，仅有性别、年龄和用途等。

　　安全系数：安全是投资者选择P2P平台时的核心考虑因素。但如何衡量一家P2P平台是否安全，却有多重标准。作为平安银行下的P2P平台，陆金所属于银行系网贷，拥有银行背书的金字招牌。

　　近期，陆金所正在剥离辖下的P2P小贷业务至平安普惠业务集群，意欲通过联合前海征信，打造面向全国P2P机构的开放型平台，向P2P机构输出其产品设计、征信风控、系统平台、催收服务等优势业务和技术。产品和平台进行分离后，面向投资者的金融产品将不再由陆金所来开发。

　　【新沃金融】平台模式先进，产品收益优势突出，安全系数较高

　　平台模式：作为国内“互联网+供应链金融”领航者，新沃金融采取的“互联网+供应链金融”模式已被业内视为时下P2P网贷行业最具发展潜力的方向之一。目前，新沃金融的“互联网+供应链金融”模式具备三大优点：一是化解了P2P网贷行业风控顽疾，平台产品安全可靠;二是能以较低成本批量获得优质资产，节约成本资源，当前与新沃金融开展合作的核心企业包括蒙牛乳业、绝味食品、大金空调、凯迪生态、商源集团及兆驰股份等众多高市值龙头企业;三是依托专业的团队和先进的风控管理技术，平台服务专业高效。

　　投资收益率：新沃金融的产品收益率在业内位于中上游，3个月的产品年化收益在9%左右，6个月的产品年化收益为10%左右，而12个月的产品年化收益则高达12%～17%。

　　产品透明度：新沃金融的产品名称直接以借款企业的名称命名，且在每个项目中显示了借款企业的企业背景、风控措施、资金用途及还款来源等详实的信息，确保投资人投的放心。

　　安全系数：新沃金融仿照银行的风险控制流程和风控环节，形成了特色化的“三位一体”风控体系，平台自成立之初就规定了平台不自融，不做资金池，不经手资金等几条底线。至今未发生一起违约事件，未出现一笔坏账记录。

　　眼下，P2P网贷行业正处于洗牌进行时，出现风控问题或者“资产荒”现象的平台并不在少数。而新沃金融依托先进的“互联网+供应链金融”模式，优质产品供应充足、平台安全保障充分，并且产品收益率位居行业中上游，堪称互联网金融行业的一匹黑马。未来随着行业继续规范向好发展，新沃金融的投资者认可度也将进一步提升。

　　【宜人贷】平台服务能力突出，产品收益率居中，流动性较低

　　平台模式：在P2P理财方面，宜人贷采取的是线上结合线下但偏线下的模式，网络仅提供交易的信息，具体的交易手续、交易程序都由平台和客户面对面来完成。对于投资者而言，线下审核的模式相比线上需要花费更多的时间和精力。

　　投资收益率：目前平台3个月期限的产品年化收益率在6%左右，6个月8%左右，12个月9%左右(新手专享标除外)。收益率超过10%的产品，投资期限往往在1年以上。

　　产品透明度：宜人贷的每款产品在其官网披露的信息包括借款人性别、年龄、所在地、详细用途及年收入。然而总体来看，涉及借款人的核心信息似乎披露的还不够完善。

　　安全系数：背靠大树好乘凉。宜信公司成立时间超过9年，宜人贷背靠宜信，近期又远赴纽交所上市，平台安全似乎无需担心。但仔细研究不难发现，宜人贷的产品多以个人借款为主，相比大企业完善的财务制度和雄厚的财力保障，产品的安全性能似乎稍显逊色。

　　从行业来看，宜人贷的产品收益水平位居中游，而较低的流动性似乎也会使短期资金理财受到影响。相信随着平台资产的补充，宜人贷的服务优势将得到更好发挥。

　　目前全国P2P公司有3000多家，笔者无法一一分析，仅通过上面三家典型代表平台举例分析，帮助广大用户在甄选投资平台时做出更好的选择。互联网理财已是大势所趋，笔者衷心希望每一位投资者通过P2P网贷这一新兴理财方式实现财富增值。（中国软件资讯网   ）