2021-08-25 13:59:27
买保险也是一样，自己一定要知道买的是什么，千万不能被业务员牵着鼻子走。
然而，密密麻麻的保险条款，里面每个字都认识，读起来却跟天书一样，让人头大……
今天教大家一个简单的方法，4步就能轻松看懂保险条款。主要内容如下：
你的保险，竟然牵扯4个人？
保什么、不保什么，怎么看？
这3个关键期，怎样影响你？
一、你的保险，都保了谁？
保险的本质是我们跟保险公司签订的合同，说白了就是花钱买了几十页纸。
然而纸上众多复杂难懂的专业术语，普通老百姓想要看懂，首先得了解里面的“人物关系”:
张大仁为妻子小花买了一份保险，约定如果小花不在了，两人的儿子张小仁将拿到100万赔偿金。
在这个例子中，不同人承担着不同的角色：
投保人：张大仁，即掏钱买保险的人。
被保险人：小花，即被保障的人。
保险人：保险公司，即收保护费的人。
受益人：张小仁，即拿赔偿金的人。
保险条款就是一份产品说明书，梳理好里面的人物关系，才不会被绕晕。
二、保什么、不保什么，要搞懂！
很多人因为业务员的一句“从头保到脚”，就拍脑袋买了保险。等出事了，才发现货不对板，钱也花了，保险却赔不了。
其实出现这种情况，是大家根本看不懂这份保险保什么、不保什么……
1、这份保险，保什么？
“保什么”基本围绕着“病、老、残、死”这四件人生大事，我们只要抓取合同中的关键信息，看懂条款不是问题。
①什么条款保“病”？
生病和意外受伤都需要治疗，要么看门急诊，要么住院。
保险中与病有关的保障如下：
当看到“住院费用保险金”、“门急诊医疗保险金”，这份保险就是可以报销医疗费用的，一般都是医疗险。
也有的条款会多两个字，叫做“意外医疗保险金”，这种只报销意外引起的医疗费，比如说摔伤骨折，一般意外险是保的。
如果看到“疾病保险金”，说明得了对应的疾病（重疾、中症、轻症），就能一次性拿到一笔赔偿，这种就是重疾险。
②什么条款保障“老”？
每个人都有老去的一天，老去并不可怕，最怕的是没钱养老。
当看到条款中带有“生存保险金”或“满期保险金”时，你就该明白这份保险能让你领钱。
③什么条款保“残”？
伤残和重疾对人体的伤害同样严重，重疾还有机会治好，但伤残很多时候是一辈子的。
在保险中，当你看到“伤残保险金”、“全残保险金”时，说明残疾达到某种程度，就可以赔一笔钱。
其中，10级最轻，赔10%保额，然后逐级递增10%，1级最严重，赔100%保额。
举个例子：
小明买了100万意外险，如果撞车磕掉4颗牙，属于10级伤残，可以赔10万；如果被撞成植物人，属于1级伤残，赔100万。
想了解更多，可以参考《一文读懂意外险》。
而全残是最严重的几种伤残，一般由寿险保障，也会赔100%保额。
当一个人发生全残，单纯从财务角度来说，不会再产生收入，和身故差不多了。
④什么条款保“死”？
生老病死是自然定律，“身故保险金”就是保障死的，它一般分为两种：
对于寿险来说，两种身故都可以赔，而意外险只赔意外身故。有时候，重疾险也会附加身故保障。
有的人不明白，人都不在了，赔钱又有什么用？其实每个人都不是独立生存的，像我们这种上有老下有小的中年人，有责任照顾家里的老人和小孩。
虽然这笔钱自己用不上，但可以让家人维持正常的生活。所以寿险有个很形象的比喻：
活着就是一台印钞机，倒下就是一堆人民币。生是你的丈夫，死是你的“钱夫”。
2、这份保险，不保什么？
除了保什么，不保什么同样重要，不保的部分也叫“责任免除”。为了引起注意，条款中的这些内容，通常会加粗或标红。
最常见的免责条款，有下面7种：
因为免责条款早就写清楚了，而且从法律和道德层面来说，酒驾也不应该支持。
因此，不要盲目听信代理人的夸夸其谈，一定要仔细阅读“保什么”（保险责任）和“不保什么”（责任免除）这两部分。
三、这份保险，怎么赔？
买保险就是为了转移自己的风险，很多人关心理赔，是理所当然的。
保险公司赔钱的方式，有如下两种：
费用报销型：花多少报多少，报销金额不超过实际花费。
定额赔付型：只要发生保障范围内的事故，就按照约定金额一次性赔偿。
医疗险、意外险的医疗保障都属于费用报销型，比如买了300万的百万医疗险，实际医疗费用只花了2万，那么最高只能报销2万。
四、3个关键期，建议要搞清楚
保险条款里有很多关于时间的规定，普通人很难搞清它们的区别，建议大家重点搞懂3个关键期：
1、犹豫期：可全额退款
保险不是强买强卖，你掏钱买完后，保险公司一般会给你个一段冷静考虑的时间。
这段时间就叫做“犹豫期”，和我们网购的“7天无理由退款”差不多。
犹豫期有多久？不同险种都有区别：
长期保险：像重疾险、寿险，犹豫期一般为10-20天。
一年期保险：像医疗险、意外险是没有犹豫期的。
因此，买完保险后，要充分利用好犹豫期。如果你后悔不想要了，在这段期间内能全额退款，也没什么损失。
2、等待期：出险不赔
在生活中，我们买到手的东西立马就能用，但保险有点不一样，为了预防骗保、带病投保等情况，很多产品都会设置“等待期”。
在等待期内出事，保险公司是不赔的。不同的险种，等待期也有所区别：
医疗险：一般在30-60天
重疾险/寿险：一般在90-180天
意外险：没有等待期，一般在次日零点就生效
因此，等待期越短，对我们越有利。
3、宽限期：得赶紧交钱
保费一般每年一交，但有的朋友由于工作繁忙或者暂时拿不出钱，导致没法按时交费。
手机没交费就会“欠费停机”，但保费没按时交，保险公司还是很人性化的，会给你一个“宽限期”。
大多数产品的宽限期为60天，如果在宽限期内出险，保险公司也是会赔的；但过了宽限期还是没交费，出险就不赔了。
因此，如果保费欠交，大家一定要在宽限期内补交，这样保障才不会失效。
五、写在最后
很多人买件衣服都要逛一天商场，保险这种关键时刻可以救命的东西，更不能随便乱买。
一份保险合同洋洋洒洒几十页，涉及到金融、医学还有法律，普通人想要看懂，确实很难。但多掌握些技巧，坑总是能避免的。
愿大家都能买对保险：）
